Carl Richards

約1995年，Carl Richards 還是猶他大學學生時，因把招聘廣告中的“securities”（證券）誤讀為“security”（保安）而去應聘兼職，最終進入 Fidelity Investments 位於鹽湖城的客戶呼叫中心工作，由此踏入金融行業。他當時就讀於組織行為學方向，並未因此放棄對人類行為與動機的興趣。⁠[1][2]

2003年，Carl Richards 一家在拉斯維加斯買下一處住宅，成交價為575,000美元（賣方要價），貸款覆蓋全部購買價。此前他們認為自己能負擔的價格約為350,000美元。房子所在社區的類似房屋在2006年2月仍以998,000美元成交。⁠[3]

2004年，Carl Richards 離開 Merrill Lynch，在猶他州 Park City 成立自己的註冊投資顧問公司 Prasada Capital Management。到2012年該公司出售時，管理資產規模為3,000萬美元。⁠[4]

2004年年底，即買房一年後，他們通過 World Savings Bank（後被 Wells Fargo 收購）辦理了“pick-a-payment”貸款再融資，這類貸款允許每月自選還款額。他們選擇了最低還款額，該還款額每月增加而不是減少貸款餘額，並另加了 Wells Fargo 的信用額度。到那時，他們所欠金額已比最初貸款餘額多出20萬美元以上。⁠[3]

2009年夏天，Carl Richards 一家住在鹽湖城岳父母家的地下室，他則設法穩定自己的理財規劃業務。⁠[3]

2010年2月起，Carl Richards 為《紐約時報》商業版每週撰寫名為“Bucks”博客的文章，以 Sharpie 記號筆繪製的黑白手繪草圖配合文字，闡釋金融概念；這些草圖後來在紐約和 Park City 的展覽中展出。後來這一系列以“Sketch Guy”專欄之名延續十年。⁠[5][6]

這一專欄的起因是：有人把他博客上的草圖轉給了 Ron Lieber，對方回信說喜歡這些草圖，希望嘗試合作。Carl Richards 在事後回憶時說，自己當時從未想過這些內容有可能出現在《紐約時報》上。⁠[2]

2010年8月下旬，Carl Richards 一家決定不再償還房貸，轉而尋求貸款修改或短售（short sale，銀行同意以低於貸款餘額的價格出售房屋）。房屋最終以531,000美元售出，他們隨後回到猶他州租房居住。⁠[3][4]

2011年11月，Carl Richards 在《紐約時報》發表長文《How a Financial Pro Lost His House》，以第一人稱講述自己作為理財規劃師因債務失控而失去房屋的經過。文章中他寫到，一天晚上，在房屋價值暴跌、債務失控、業務不穩的時候，他出門倒垃圾，透過廚房窗戶看到妻子 Cori 和四個孩子在吃晚飯，坐在水桶上望了很久。⁠[3][4]

2012年1月3日，Portfolio（Penguin Group 旗下）在美國出版 Carl Richards 的《The Behavior Gap: Simple Ways to Stop Doing Dumb Things with Money》，全書178頁，定價24.95美元。“behavior gap”一詞由他用來描述基金業績與投資者實際回報之間的差距。企鵝蘭登書屋南非版的目錄標註的出版時間為2012年3月。⁠[3][5][7]

這一概念的來源是他在客戶面前的白板上畫柱狀圖：他向客戶說明，如果我們和普通人一樣，就會做出一系列讓自己損失大量金錢的行為。⁠[8]

2012年2月，Carl Richards 宣佈把位於 Park City、管理資產3,000萬美元的 Prasada Capital Management 出售給聖路易斯的 Buckingham Asset Management，交易條款未披露。他同時被 Buckingham 的姊妹公司 BAM Advisor Services 聘為全職“investor education”（投資者教育）總監，負責為 Buckingham 製作文章和視頻，並向各地的 Buckingham 顧問演講。客戶的日常事務由 Buckingham 接手，他表示自己仍會與 Prasada 的客戶保持聯繫。⁠[4]

2015年3月31日，Portfolio 出版 Carl Richards 的《The One-Page Financial Plan: A Simple Way to Be Smart About Your Money》。該書圍繞如何依據個人優先事項而非追求完美來制定可執行的財務計劃，涉及投資配置和人壽保險等主題。出版時他的身份介紹為 BAM Alliance 的投資者教育負責人，並撰寫《紐約時報》線上“The Sketch Guy”專欄。⁠[9][10]

Behavior Gap Radio 是 Carl Richards 主持的播客，節目目錄中最早一期的發佈日期為2015年8月5日；節目為每日更新，平均每期約6分鐘。該節目此後累計逾1,300期、逾100萬次下載。⁠[11][6]

2016年至2020年，Carl Richards 一家住在新西蘭，停留時間最終長達四年。他表示，這次搬遷在財務上近乎不負責任，但在2008年金融危機之後，妻子認為這是必要的。其間他與 Buckingham 的合作也在搬遷後經雙方同意而結束。⁠[2][12]

The Society of Advice 於2019年起步，是面向財務顧問的社群。新冠疫情封鎖期間，Carl Richards 與 Jerry Colonna 舉行的一次線上對話吸引了超過1,000人登記，社群隨後成形，以每月一次由他與嘉賓進行的對話為核心。後來調整為去掉聊天功能和問責小組，回到策劃對話的核心形式；並推出定價約為標準會員十倍的高階層級 The Collective，首批學員19人，包含在 Park City 舉行的線下靜修。⁠[13]

2021年5月3日，The Society of Advice Podcast 發佈首集《How I dealt with failure with Jeremy Walter》，由 Carl Richards 主持，嘉賓為 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 從業者 Jeremy Walter。該播客介紹自己“讚美世界各地以給出建議為生的人的生活與工作”。⁠[14]

2023年9月28日，播客《50 Fires: Money and Meaning with Carl Richards》發佈預告片。節目由 Blind Nil Audio 製作，Chip and Joanna Gaines 擔任執行製片人，每期由 Carl Richards 向不同嘉賓提出“錢對你意味著什麼”。頁面所列最新一期為2025年7月2日，共81期。⁠[15]

節目的起因是：Carl Richards 在新西蘭旅行期間收到《生活大爆炸》（The Big Bang Theory）製片人 Dave Goetsch 的郵件，對方提出想做一檔“像《生活大爆炸》對物理所做的那樣”講金錢的電視節目。經過多年概念開發，團隊向 Chip and Joanna Gaines 的 Magnolia Network 提案，對方建議先以播客形式起步。⁠[16]

2025年10月21日，Harriman House 出版他的新書《Your Money: Reimagining Wealth in 101 Simple Sketches》，該書收錄101幅草圖與隨筆。⁠[17][6]

Carl Richards 以手繪草圖解釋金融概念而知名。他為《紐約時報》撰寫“Sketch Guy”專欄，自2010年2月起每週連載，持續十年。⁠[6][18]

他還著有《The One-Page Financial Plan》。《The Behavior Gap》和《The One-Page Financial Plan》都被翻譯成十餘種語言。⁠[6]

Carl Richards 主持播客 Behavior Gap Radio，並參與制作播客 50 Fires。他還創辦了面向財務顧問的社群 The Society of Advice，並主持其每月90分鐘的對話。⁠[6][19]

Carl Richards 把新書《Your Money: Reimagining Wealth in 101 Simple Sketches》中的草圖稱為“conversation grenades”（對話手榴彈），意在引導人們談論人生優先事項，而非追求財務優化；他把自己稱為“chief conversation officer”，並說自己並不真正在意錢本身，而是認為錢是瞭解自我價值觀的“portal”（入口）。他還主持每兩個月一次的山區靜修。⁠[1]

Carl Richards 自1995年起與 Cori 結婚，育有四個孩子，現居猶他州 Park City，持有 Wilderness First Responder（荒野急救員）認證，喜愛在猶他州山區徒步、滑雪和騎行。⁠[6]

截至2026年9月，The Society of Advice 的形式為每月一次、時長90分鐘的直播對話，由 Carl Richards 主持，附回放和顧問同行社群，個人席位價格為每月147美元，另有面向10個以上席位的公司團隊定價。⁠[19]

Behavior Gap：官網：https://behaviorgap.com/（在新窗口打開）⁠[6]

The Society of Advice：官網：https://www.thesocietyofadvice.com/（在新窗口打開）⁠[19]

X：公開賬號：https://x.com/behaviorgap（在新窗口打開）⁠[6]

LinkedIn：公開賬號：https://www.linkedin.com/in/thinkingcarl/（在新窗口打開）⁠[6]