Carl Richards

约1995年，Carl Richards 还是犹他大学学生时，因把招聘广告中的“securities”（证券）误读为“security”（保安）而去应聘兼职，最终进入 Fidelity Investments 位于盐湖城的客户呼叫中心工作，由此踏入金融行业。他当时就读于组织行为学方向，并未因此放弃对人类行为与动机的兴趣。⁠[1][2]

2003年，Carl Richards 一家在拉斯维加斯买下一处住宅，成交价为575,000美元（卖方要价），贷款覆盖全部购买价。此前他们认为自己能负担的价格约为350,000美元。房子所在社区的类似房屋在2006年2月仍以998,000美元成交。⁠[3]

2004年，Carl Richards 离开 Merrill Lynch，在犹他州 Park City 成立自己的注册投资顾问公司 Prasada Capital Management。到2012年该公司出售时，管理资产规模为3,000万美元。⁠[4]

2004年年底，即买房一年后，他们通过 World Savings Bank（后被 Wells Fargo 收购）办理了“pick-a-payment”贷款再融资，这类贷款允许每月自选还款额。他们选择了最低还款额，该还款额每月增加而不是减少贷款余额，并另加了 Wells Fargo 的信用额度。到那时，他们所欠金额已比最初贷款余额多出20万美元以上。⁠[3]

2009年夏天，Carl Richards 一家住在盐湖城岳父母家的地下室，他则设法稳定自己的理财规划业务。⁠[3]

2010年2月起，Carl Richards 为《纽约时报》商业版每周撰写名为“Bucks”博客的文章，以 Sharpie 记号笔绘制的黑白手绘草图配合文字，阐释金融概念；这些草图后来在纽约和 Park City 的展览中展出。后来这一系列以“Sketch Guy”专栏之名延续十年。⁠[5][6]

这一专栏的起因是：有人把他博客上的草图转给了 Ron Lieber，对方回信说喜欢这些草图，希望尝试合作。Carl Richards 在事后回忆时说，自己当时从未想过这些内容有可能出现在《纽约时报》上。⁠[2]

2010年8月下旬，Carl Richards 一家决定不再偿还房贷，转而寻求贷款修改或短售（short sale，银行同意以低于贷款余额的价格出售房屋）。房屋最终以531,000美元售出，他们随后回到犹他州租房居住。⁠[3][4]

2011年11月，Carl Richards 在《纽约时报》发表长文《How a Financial Pro Lost His House》，以第一人称讲述自己作为理财规划师因债务失控而失去房屋的经过。文章中他写到，一天晚上，在房屋价值暴跌、债务失控、业务不稳的时候，他出门倒垃圾，透过厨房窗户看到妻子 Cori 和四个孩子在吃晚饭，坐在水桶上望了很久。⁠[3][4]

2012年1月3日，Portfolio（Penguin Group 旗下）在美国出版 Carl Richards 的《The Behavior Gap: Simple Ways to Stop Doing Dumb Things with Money》，全书178页，定价24.95美元。“behavior gap”一词由他用来描述基金业绩与投资者实际回报之间的差距。企鹅兰登书屋南非版的目录标注的出版时间为2012年3月。⁠[3][5][7]

这一概念的来源是他在客户面前的白板上画柱状图：他向客户说明，如果我们和普通人一样，就会做出一系列让自己损失大量金钱的行为。⁠[8]

2012年2月，Carl Richards 宣布把位于 Park City、管理资产3,000万美元的 Prasada Capital Management 出售给圣路易斯的 Buckingham Asset Management，交易条款未披露。他同时被 Buckingham 的姊妹公司 BAM Advisor Services 聘为全职“investor education”（投资者教育）总监，负责为 Buckingham 制作文章和视频，并向各地的 Buckingham 顾问演讲。客户的日常事务由 Buckingham 接手，他表示自己仍会与 Prasada 的客户保持联系。⁠[4]

2015年3月31日，Portfolio 出版 Carl Richards 的《The One-Page Financial Plan: A Simple Way to Be Smart About Your Money》。该书围绕如何依据个人优先事项而非追求完美来制定可执行的财务计划，涉及投资配置和人寿保险等主题。出版时他的身份介绍为 BAM Alliance 的投资者教育负责人，并撰写《纽约时报》线上“The Sketch Guy”专栏。⁠[9][10]

Behavior Gap Radio 是 Carl Richards 主持的播客，节目目录中最早一期的发布日期为2015年8月5日；节目为每日更新，平均每期约6分钟。该节目此后累计逾1,300期、逾100万次下载。⁠[11][6]

2016年至2020年，Carl Richards 一家住在新西兰，停留时间最终长达四年。他表示，这次搬迁在财务上近乎不负责任，但在2008年金融危机之后，妻子认为这是必要的。其间他与 Buckingham 的合作也在搬迁后经双方同意而结束。⁠[2][12]

The Society of Advice 于2019年起步，是面向财务顾问的社群。新冠疫情封锁期间，Carl Richards 与 Jerry Colonna 举行的一次线上对话吸引了超过1,000人登记，社群随后成形，以每月一次由他与嘉宾进行的对话为核心。后来调整为去掉聊天功能和问责小组，回到策划对话的核心形式；并推出定价约为标准会员十倍的高阶层级 The Collective，首批学员19人，包含在 Park City 举行的线下静修。⁠[13]

2021年5月3日，The Society of Advice Podcast 发布首集《How I dealt with failure with Jeremy Walter》，由 Carl Richards 主持，嘉宾为 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 从业者 Jeremy Walter。该播客介绍自己“赞美世界各地以给出建议为生的人的生活与工作”。⁠[14]

2023年9月28日，播客《50 Fires: Money and Meaning with Carl Richards》发布预告片。节目由 Blind Nil Audio 制作，Chip and Joanna Gaines 担任执行制片人，每期由 Carl Richards 向不同嘉宾提出“钱对你意味着什么”。页面所列最新一期为2025年7月2日，共81期。⁠[15]

节目的起因是：Carl Richards 在新西兰旅行期间收到《生活大爆炸》（The Big Bang Theory）制片人 Dave Goetsch 的邮件，对方提出想做一档“像《生活大爆炸》对物理所做的那样”讲金钱的电视节目。经过多年概念开发，团队向 Chip and Joanna Gaines 的 Magnolia Network 提案，对方建议先以播客形式起步。⁠[16]

2025年10月21日，Harriman House 出版他的新书《Your Money: Reimagining Wealth in 101 Simple Sketches》，该书收录101幅草图与随笔。⁠[17][6]

Carl Richards 以手绘草图解释金融概念而知名。他为《纽约时报》撰写“Sketch Guy”专栏，自2010年2月起每周连载，持续十年。⁠[6][18]

他还著有《The One-Page Financial Plan》。《The Behavior Gap》和《The One-Page Financial Plan》都被翻译成十余种语言。⁠[6]

Carl Richards 主持播客 Behavior Gap Radio，并参与制作播客 50 Fires。他还创办了面向财务顾问的社群 The Society of Advice，并主持其每月90分钟的对话。⁠[6][19]

Carl Richards 把新书《Your Money: Reimagining Wealth in 101 Simple Sketches》中的草图称为“conversation grenades”（对话手榴弹），意在引导人们谈论人生优先事项，而非追求财务优化；他把自己称为“chief conversation officer”，并说自己并不真正在意钱本身，而是认为钱是了解自我价值观的“portal”（入口）。他还主持每两个月一次的山区静修。⁠[1]

Carl Richards 自1995年起与 Cori 结婚，育有四个孩子，现居犹他州 Park City，持有 Wilderness First Responder（荒野急救员）认证，喜爱在犹他州山区徒步、滑雪和骑行。⁠[6]

截至2026年9月，The Society of Advice 的形式为每月一次、时长90分钟的直播对话，由 Carl Richards 主持，附回放和顾问同行社群，个人席位价格为每月147美元，另有面向10个以上席位的公司团队定价。⁠[19]

Behavior Gap：官网：https://behaviorgap.com/（在新窗口打开）⁠[6]

The Society of Advice：官网：https://www.thesocietyofadvice.com/（在新窗口打开）⁠[19]

X：公开账号：https://x.com/behaviorgap（在新窗口打开）⁠[6]

LinkedIn：公开账号：https://www.linkedin.com/in/thinkingcarl/（在新窗口打开）⁠[6]