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American Express National Bank

American Express National Bank（AENB）是American Express集團旗下的美國全國性銀行，總部位於猶他州Sandy，由American Express Travel Related Services Company, Inc.全資持有。其機構前身成立於1989年，2018年完成全國性銀行改制及關聯銀行合併並採用現名。業務包括信用卡、籤賬卡、個人及企業貸款和線上存款；FDIC保險證書編號為27471。

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詞條資料

1989年3月20日前身成立

FDIC登記顯示，現銀行的機構沿革始於1989年3月20日在猶他州Salt Lake City設立的ILC Corporation，機構保險證書編號為27471。該起點與American Express母公司的1850年曆史不同。⁠[1][2]

1990年更名與遷址

4月3日，ILC Corporation更名為American Express Resource Corporation；4月16日，登記地址由Salt Lake City遷往猶他州Midvale。⁠[1]

1994年3月合併IDS Deposit Corporation

3月1日，American Express Resource Corporation合併IDS Deposit Corporation，並更名為American Express Deposit Corporation。FDIC記錄中，存續機構證書編號仍為27471，被併入機構編號為27414。⁠[1]

1996年7月採用Centurion Bank名稱

7月1日，American Express Deposit Corporation合併位於特拉華州Wilmington的American Express Centurion Bank，並採用後者的名稱。此次合併後存續機構繼續使用27471號證書，被併入的同名銀行證書編號為26365。⁠[1]

2004年12月遷回Salt Lake City

12月23日，American Express Centurion Bank的登記所在地由Midvale遷回Salt Lake City。⁠[1]

2012年10月信用卡業務執法與退款

10月1日，CFPB及其他監管機構對包括American Express Centurion Bank、American Express Bank, FSB和TRS在內的三家關聯企業採取執法行動。監管方要求這些企業合計向約25萬名客戶退還約8500萬美元，並承擔合計2750萬美元罰款；數字是多主體合計。事項涉及信用卡營銷、滯納金、年齡歧視及催收等問題，整改包括停止相關做法、退款和獨立審計。⁠[3]

2017年8月屬地持卡人待遇整改

8月23日，CFPB公佈對Centurion Bank和American Express Bank, FSB的處理結果，涉及波多黎各、其他美國屬地及部分偏好西班牙語溝通客戶所獲卡片條款較差的問題。監管方稱，審查期間已向221,932名客戶提供約9500萬美元補救，命令要求再支付至少100萬美元。CFPB未認定存在故意歧視，並考慮自行報告、主動補救及合作情況而未處以民事罰款；公司已將波多黎各卡業務納入與美國各州相同部門管理。⁠[4]

2018年4月1日改制並更為現名

American Express Centurion Bank由猶他州特許銀行轉換為全國性銀行，同時吸收合併American Express Bank, FSB，使用American Express National Bank名稱，簡稱AENB。其主要聯邦銀行監管機構改為美國貨幣監理署（OCC），全國銀行特許編號為25151；FDIC證書編號仍為27471。⁠[5][1]

2020年1月總部遷往Sandy

1月1日，銀行登記所在地由Salt Lake City變更為猶他州Sandy。其公開CRA文件列出的總部地址為115 West Towne Ridge Parkway，並說明銀行保留一個公司辦公地點，不經營零售分行。⁠[1][6]

2022年7月與OFAC達成制裁合規和解

7月15日，美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）宣佈，AENB同意支付430,500美元，就214筆涉嫌違反外國毒梟制裁規定的交易了結潛在民事責任。相關交易發生於2018年5月至7月，總額約155,189美元。OFAC認為事件並非自願披露，但不屬嚴重案件，並指出銀行篩查與停卡複核控制存在缺陷。銀行配合調查並調整二次審核、賬戶限制和員工培訓等措施。⁠[7]

2023年7月OCC罰款

7月25日，OCC宣佈對AENB處以1500萬美元民事罰款，理由包括銀行未充分治理和監督參與小企業客戶留存的關聯方，以及客戶身份資料管理方面的缺陷。公告列舉電話監控、投訴跟蹤等控制不足；罰款支付給美國財政部。⁠[8]

2025年1月母公司相關銷售行為和解

美國司法部宣佈，母公司American Express Company同意支付1.087億美元民事罰款，解決信用卡及電匯營銷、在關聯銀行信用卡賬戶中填入虛構僱主識別號碼等指控。該民事和解的付款主體是母公司，不能記為AENB自身的同額罰款。司法部說明，除另行刑事處理所承認的行為外，其餘和解事項仍為指控，未作責任認定；民事罰款還包含與另案付款相關的抵扣安排。⁠[9]

2025年6月社區再投資評價

日期為6月2日的OCC評估把AENB的社區再投資表現評為Outstanding，評估期為2022年初至2024年底，考察社區發展貸款、合格投資及服務。報告同時指出，部分相關信用卡賬戶解除關聯後失去獎勵計劃資格，銀行已全額補救並加強控制；綜合考慮後評級未下調。該報告在2025年12月公開，並被列入2026年1月5日發佈清單。CRA評級評價社區信貸服務表現，不是銀行財務安全評級。⁠[10][11]

2025年10月處置計劃中的銀行角色

American Express公開的2025年處置計劃把AENB列為集團唯一受FDIC保險的存款機構。計劃描述在假設失敗情景下維持關鍵業務和有序處置的安排，包括尋求整體業務出售的策略。此類預案屬於監管要求下的應急規劃，不表示銀行已進入破產或處置程序。⁠[2]

2026年6月末資產規模

FDIC公佈的2026年6月30日報告期數據顯示，AENB總資產為213,946,192千美元，約合2139.46億美元。該數額為銀行本體在報告期末的資產存量，不能當作全年收入、利潤或母公司合併資產。⁠[12]

所有權與業務

AENB由American Express Travel Related Services Company, Inc.（TRS）全資持有，TRS又由American Express Company全資持有。銀行發行並服務美國個人和中小企業信用卡及籤賬卡，並提供個人貸款、企業信貸及線上存款產品。其CRA公開文件列示儲蓄、企業支票賬戶、Rewards Checking及其他貸款服務；官網為https://www.americanexpress.com/（在新窗口打開）。⁠[13][2][6]

個人存款賬戶與跨境匯款

銀行官方幫助頁說明，其個人儲蓄及Rewards Checking賬戶不支持國際電匯，也不為這些賬戶提供SWIFT代碼。此限制針對這些個人存款產品，不能據此概括American Express集團所有支付業務。⁠[14]

來源

  1. BankFind — American Express National Bank, institution history（在新窗口打開）
  2. American Express — 2025 Resolution Plan, Public Section（在新窗口打開）
  3. CFPB Orders American Express to Pay $85 Million Refund to Consumers Harmed by Illegal Credit Card Practices（在新窗口打開）
  4. CFPB and American Express Reach Resolution to Address Discriminatory Card Terms in Puerto Rico and U.S. Territories（在新窗口打開）
  5. American Express National Bank — CRA Performance Evaluation, April 15, 2019（在新窗口打開）
  6. American Express National Bank — CRA Public File（在新窗口打開）
  7. American Express National Bank Settles Potential Civil Liability for Apparent Violations of the Foreign Narcotics Kingpin Sanctions Regulations（在新窗口打開）
  8. OCC Assesses $15 Million Civil Money Penalty Against American Express National Bank（在新窗口打開）
  9. American Express Agrees to Pay $108.7M to Settle Allegations of Deceptive Marketing and “Dummy” Account Information（在新窗口打開）
  10. American Express National Bank — CRA Performance Evaluation, June 2, 2025（在新窗口打開）
  11. OCC Releases CRA Performance Evaluations for 33 National Banks and Federal Savings Associations（在新窗口打開）
  12. BankFind institution data — certificate 27471（在新窗口打開）
  13. American Express National Bank — Annual Statement of Compliance, Exhibit 35.2（在新窗口打開）
  14. Does American Express National Bank have a SWIFT Code?（在新窗口打開）