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American Express National Bank

American Express National Bank（AENB）是American Express集团旗下的美国全国性银行，总部位于犹他州Sandy，由American Express Travel Related Services Company, Inc.全资持有。其机构前身成立于1989年，2018年完成全国性银行改制及关联银行合并并采用现名。业务包括信用卡、签账卡、个人及企业贷款和线上存款；FDIC保险证书编号为27471。

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词条资料

1989年3月20日前身成立

FDIC登记显示，现银行的机构沿革始于1989年3月20日在犹他州Salt Lake City设立的ILC Corporation，机构保险证书编号为27471。该起点与American Express母公司的1850年历史不同。⁠[1][2]

1990年更名与迁址

4月3日，ILC Corporation更名为American Express Resource Corporation；4月16日，登记地址由Salt Lake City迁往犹他州Midvale。⁠[1]

1994年3月合并IDS Deposit Corporation

3月1日，American Express Resource Corporation合并IDS Deposit Corporation，并更名为American Express Deposit Corporation。FDIC记录中，存续机构证书编号仍为27471，被并入机构编号为27414。⁠[1]

1996年7月采用Centurion Bank名称

7月1日，American Express Deposit Corporation合并位于特拉华州Wilmington的American Express Centurion Bank，并采用后者的名称。此次合并后存续机构继续使用27471号证书，被并入的同名银行证书编号为26365。⁠[1]

2004年12月迁回Salt Lake City

12月23日，American Express Centurion Bank的登记所在地由Midvale迁回Salt Lake City。⁠[1]

2012年10月信用卡业务执法与退款

10月1日，CFPB及其他监管机构对包括American Express Centurion Bank、American Express Bank, FSB和TRS在内的三家关联企业采取执法行动。监管方要求这些企业合计向约25万名客户退还约8500万美元，并承担合计2750万美元罚款；数字是多主体合计。事项涉及信用卡营销、滞纳金、年龄歧视及催收等问题，整改包括停止相关做法、退款和独立审计。⁠[3]

2017年8月属地持卡人待遇整改

8月23日，CFPB公布对Centurion Bank和American Express Bank, FSB的处理结果，涉及波多黎各、其他美国属地及部分偏好西班牙语沟通客户所获卡片条款较差的问题。监管方称，审查期间已向221,932名客户提供约9500万美元补救，命令要求再支付至少100万美元。CFPB未认定存在故意歧视，并考虑自行报告、主动补救及合作情况而未处以民事罚款；公司已将波多黎各卡业务纳入与美国各州相同部门管理。⁠[4]

2018年4月1日改制并更为现名

American Express Centurion Bank由犹他州特许银行转换为全国性银行，同时吸收合并American Express Bank, FSB，使用American Express National Bank名称，简称AENB。其主要联邦银行监管机构改为美国货币监理署（OCC），全国银行特许编号为25151；FDIC证书编号仍为27471。⁠[5][1]

2020年1月总部迁往Sandy

1月1日，银行登记所在地由Salt Lake City变更为犹他州Sandy。其公开CRA文件列出的总部地址为115 West Towne Ridge Parkway，并说明银行保留一个公司办公地点，不经营零售分行。⁠[1][6]

2022年7月与OFAC达成制裁合规和解

7月15日，美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）宣布，AENB同意支付430,500美元，就214笔涉嫌违反外国毒枭制裁规定的交易了结潜在民事责任。相关交易发生于2018年5月至7月，总额约155,189美元。OFAC认为事件并非自愿披露，但不属严重案件，并指出银行筛查与停卡复核控制存在缺陷。银行配合调查并调整二次审核、账户限制和员工培训等措施。⁠[7]

2023年7月OCC罚款

7月25日，OCC宣布对AENB处以1500万美元民事罚款，理由包括银行未充分治理和监督参与小企业客户留存的关联方，以及客户身份资料管理方面的缺陷。公告列举电话监控、投诉跟踪等控制不足；罚款支付给美国财政部。⁠[8]

2025年1月母公司相关销售行为和解

美国司法部宣布，母公司American Express Company同意支付1.087亿美元民事罚款，解决信用卡及电汇营销、在关联银行信用卡账户中填入虚构雇主识别号码等指控。该民事和解的付款主体是母公司，不能记为AENB自身的同额罚款。司法部说明，除另行刑事处理所承认的行为外，其余和解事项仍为指控，未作责任认定；民事罚款还包含与另案付款相关的抵扣安排。⁠[9]

2025年6月社区再投资评价

日期为6月2日的OCC评估把AENB的社区再投资表现评为Outstanding，评估期为2022年初至2024年底，考察社区发展贷款、合格投资及服务。报告同时指出，部分相关信用卡账户解除关联后失去奖励计划资格，银行已全额补救并加强控制；综合考虑后评级未下调。该报告在2025年12月公开，并被列入2026年1月5日发布清单。CRA评级评价社区信贷服务表现，不是银行财务安全评级。⁠[10][11]

2025年10月处置计划中的银行角色

American Express公开的2025年处置计划把AENB列为集团唯一受FDIC保险的存款机构。计划描述在假设失败情景下维持关键业务和有序处置的安排，包括寻求整体业务出售的策略。此类预案属于监管要求下的应急规划，不表示银行已进入破产或处置程序。⁠[2]

2026年6月末资产规模

FDIC公布的2026年6月30日报告期数据显示，AENB总资产为213,946,192千美元，约合2139.46亿美元。该数额为银行本体在报告期末的资产存量，不能当作全年收入、利润或母公司合并资产。⁠[12]

所有权与业务

AENB由American Express Travel Related Services Company, Inc.（TRS）全资持有，TRS又由American Express Company全资持有。银行发行并服务美国个人和中小企业信用卡及签账卡，并提供个人贷款、企业信贷及线上存款产品。其CRA公开文件列示储蓄、企业支票账户、Rewards Checking及其他贷款服务；官网为https://www.americanexpress.com/（在新窗口打开）。⁠[13][2][6]

个人存款账户与跨境汇款

银行官方帮助页说明，其个人储蓄及Rewards Checking账户不支持国际电汇，也不为这些账户提供SWIFT代码。此限制针对这些个人存款产品，不能据此概括American Express集团所有支付业务。⁠[14]

来源

  1. BankFind — American Express National Bank, institution history（在新窗口打开）
  2. American Express — 2025 Resolution Plan, Public Section（在新窗口打开）
  3. CFPB Orders American Express to Pay $85 Million Refund to Consumers Harmed by Illegal Credit Card Practices（在新窗口打开）
  4. CFPB and American Express Reach Resolution to Address Discriminatory Card Terms in Puerto Rico and U.S. Territories（在新窗口打开）
  5. American Express National Bank — CRA Performance Evaluation, April 15, 2019（在新窗口打开）
  6. American Express National Bank — CRA Public File（在新窗口打开）
  7. American Express National Bank Settles Potential Civil Liability for Apparent Violations of the Foreign Narcotics Kingpin Sanctions Regulations（在新窗口打开）
  8. OCC Assesses $15 Million Civil Money Penalty Against American Express National Bank（在新窗口打开）
  9. American Express Agrees to Pay $108.7M to Settle Allegations of Deceptive Marketing and “Dummy” Account Information（在新窗口打开）
  10. American Express National Bank — CRA Performance Evaluation, June 2, 2025（在新窗口打开）
  11. OCC Releases CRA Performance Evaluations for 33 National Banks and Federal Savings Associations（在新窗口打开）
  12. BankFind institution data — certificate 27471（在新窗口打开）
  13. American Express National Bank — Annual Statement of Compliance, Exhibit 35.2（在新窗口打开）
  14. Does American Express National Bank have a SWIFT Code?（在新窗口打开）